Creditarea populatiei in contextul Romaniei integrate in Uniunea Europeana

Mai multe detalii Creditarea populatiei in contextul Romaniei integrate in Uniunea Europeana

Prezenta carte “Creditarea populatiei in contextul Romaniei integrate in Uniunea Europeana” si-a propus sa surprinda noi corelatii si impacturi ale sistemului bancar romanesc intr-o perioada defavorizata de criza globala, cu o abordare sustinuta de studii practice, care ii vor conferi cititorului o sursa de informare stiintifica utila unei asimilari facile.

Conceputa in patru planuri, structura lucrarii are drept obiectiv central anticiparea unui sistem economic al Romaniei, dezvoltat intr-o concordanta cu o strategie optima a sistemului bancar, influentat de amprentele trecutului si dependent de viitorul unui mediu de afaceri sustinut, care sa fie finantat de proiecte investitionale viabile.

In debutul cercetarii am invocat implicatiile globalizarii asupra activitatii bancare, precum si noile tendinte pe care creditarea le intalneste, protejata/restrictionata, fiind in decursul anilor conditionata de reglementarile prudentiale ale Acordurilor de la Basel, care au contribuit la dezvoltarea produselor si serviciilor bancare existente, la anumite curente de gandire care au reconfigurat conceptul de credit bancar prin prisma revolutiilor tehnologice.

Am subliniat necesitatea incadrarii etapelor creditarii intr-o ordine cronologica. Astfel, am detaliat cateva acceptiuni si concepte ale bonitatii, evidentiind metodele bancare utilizate in evaluarea clientilor.

Am patruns in reperele activitatii bancare din Romania ultimelor decenii, asa cum aceasta a fost influentata de coagularea economiei de piata, surprinzand influentele economico-sociale induse de creditele acordate populatiei, sub impactul crizei globale, am construit platforma unui studiu de caz pentru a contura, in cifre si valori, imaginea creditarii populatiei din Romania.

Am selectat din topul bancilor romanesti activitatea desfasurata de CEC Bank S.A., spre a surprinde acest fenomen bancar intr-o evolutie temporala in raport cu momentul integrarii Romaniei in U.E. si am prezentat pozitionarea sa in sfera sistemului bancar romanesc, in cadrul perioadelor analizate.

Speram ca lucrarea de fata va starni noi provocari pentru cei care isi desfasoara activitatea in acest domeniu, cat si pentru cei interesati, astfel incat limitele sa poata fi largite prin aprofundarea unor viitoare cercetari stiintifice.

Dr. ec. Ramona Ioana Vlada

Cuprinsul cărţii Creditarea populatiei in contextul Romaniei integrate in Uniunea Europeana

CUVANT INAINTE / 11

CAPITOLUL I - CREDITUL BANCAR PENTRU POPULAȚIE: CONCEPT, FUNCȚII, EVOLUȚII CONTEMPORANE/ 17

1.1. Impactul globalizarii asupra activitații bancare si asupra creditului/ 17

1.1.1. Noi orientari in activitatea bancara/ 21

1.1.2. Reglementari prudențiale si noua arhitectura a Acordurilor de la Basel / 24

1.1.3. Impactul globalizarii asupra evoluției activitații bancare in țarile cu economie de piața consolidata/ 31

1.2. Arhitectura pieței produselor si serviciilor bancare in pragul noului mileniu /37

1.3. Configurația conceptului de credit bancar; evoluții ale curentelor de gandire/ 45

1.4. Creditul bancar pentru populație: forme si funcții /57

1.5. Perspective ale creditarii in plan internațional/ 61

1.5.1. Evoluții ale creditarii in sfera U.E. /62

1.5.2. Configurația activitații de creditare a populației in S.U.A./ 66

1.5.3. Creditarea populației in țarile dezvoltate din ASIA /75

CAPITOLUL II - BONITATEA CLIENȚILOR - IMPACTUL ASUPRA PROCESULUI DE CREDITARE/ 82

2.1. Considerații cu privire la conceptul de bonitate/ 82

2.2. Metode bancare utilizate in evaluarea clienților/ 89

2.2.1. Funcția “Scor” si particularitațile sale / 91

2.2.2. Impactul Funcției “Scor” asupra procesului de creditare/ 96

2.3. Riscurile asociate creditarii si gestionarea acestora/ 98

2.3.1. Aspecte nefinanciare in cadrul evaluarii bonitații / 99

2.3.2. Importanța garanțiilor in gestionarea riscurilor asociate creditarii/100

CAPITOLUL III - CREDITAREA POPULAȚIEI IN ROMANIA INAINTE SI DUPA INTEGRAREA IN UNIUNEA EUROPEANA/ 104

3.1. Activitatea bancara in Romania in ultimele decenii: impactul coagularii economiei de piața/ 105

3.2. Tipologia creditelor acordate populației de bancile romanesti/ 111

3.3. Tendințe si perspective ale creditarii populației: noi provocari / 116

3.4. Implicațiile economico-sociale induse de creditele acordate populației (analiza creditarii pe perioada 2000–prezent, sub influența crizei globale)/119

3.5. Factorii de influența ai creditelor acordate populației - Studiu de caz / 126

3.5.1. Studiul staționaritații seriilor cronologice utilizate pentru model/126

3.5.2. Modelul econometric / 134

CAPITOLUL IV - CEC BANK S.A. INTR-O ROMANIE INTEGRATA – GESTIUNEA RISCURILOR SI PERFORMANȚELOR IN SFERA CREDITARII POPULAȚIEI/ 143

4.1. Evaluarea activitații desfasurate de CEC Bank S.A. inainte si dupa integrarea in Uniunea Europeana/143

4.1.1. Poziționarea CEC Bank S.A. in sfera sistemului bancar romanesc / 143

4.1.2. Metodologia creditarii utilizata de CEC Bank S.A. / 155

4.2. Gestiunea riscurilor promovata de CEC Bank S.A. / 157

4.2.1. Principalele categorii de risc specifice activitații bancare din Romania / 159

4.2.2. Metode de gestionare a riscurilor in cadrul CEC Bank S.A. / 163

4.3. Evoluții si perspective ale indicatorilor in cuantificarea performanțelor obținute de CEC Bank S.A. – Studiu de caz/ 164

BIBLIOGRAFIE /178

ANEXE/ 195

ABREVIERI/ 216

Despre autor

Ramona Ioana Vlada